Entre as principais preocupações de nossos clientes e demais instituições do terceiro setor está a gestão da taxa de inadimplência, que atinge muitas vezes um índice alto, o que acaba por prejudicar a saúde financeira da entidade.
Regular esta taxa, mantendo ela sob controle, é essencial para o crescimento da associação ou sindicato. Mas muitas vezes isso acaba se tornando um desafio para os gestores.
Se este for o seu caso, continue a leitura deste artigo, onde iremos abordar o que é a taxa de inadimplência, qual a sua importância e como fazer a sua gestão, para que as finanças da sua instituição não sejam afetadas.
O que é a taxa de inadimplência?
A taxa de inadimplência refere-se ao percentual de valores a receber em atraso que sua instituição possui, geralmente atribuída às mensalidades que estão em atraso ou que não estão sendo pagas há algum tempo pelos seus filiados.
Vale ressaltar que o tempo para se calcular a taxa de inadimplência varia de acordo com o que cada instituição define, mas em geral o mercado considera pagamentos que possuem mais de 90 dias de atraso como inadimplentes.
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Como descobrir o nível de inadimplência de uma empresa?
A extração desses dados fica mais fácil se você conta com a ajuda de um sistema para a gestão da sua associação ou sindicato, como é o caso do software para instituições HiGestor.
Com os dados acessíveis é preciso somar os valores pendentes no período considerado de inadimplência e então dividir pelo total faturado em um determinado período de tempo, neste caso podemos considerar os 90 dias como indicamos anteriormente.
O que a taxa de inadimplência diz sobre o seu negócio?
A taxa de inadimplência pode ser uma ótima maneira de acompanhar a saúde financeira da sua instituição, uma vez que ela mede o quanto de recebimentos na sua associação ou sindicato está em atraso.
Portanto, é importante acompanhar estes dados para que seja possível criar planos de ação que possam reverter este tipo de situação, que além de afetar o setor financeiro, afeta a entidade como um todo.
Isto é, com a taxa de inadimplência alta, fica mais difícil organizar um planejamento financeiro consistente para seu sindicato ou associação, afetando assim investimentos e negociações futuras.
Quais são os prejuízos que essa taxa pode trazer para o negócio?
É importante estar atento aos prejuízos que a inadimplência pode gerar para a sua instituição, como a desestruturação do planejamento financeiro, a falta de recursos para investir em melhorias, e também o atraso no pagamento de fornecedores.
Veja a seguir como esses prejuízos podem afetar a sua entidade e o que fazer para evitá-los.
Desestruturação do planejamento financeiro
A desestruturação do planejamento financeiro é um dos principais impactos sentidos pelas organizações quando as taxas de inadimplência saem do controle, especialmente quando o plano financeiro não leva em consideração margem de risco para inadimplentes.
Portanto, sempre que fizer o planejamento financeiro da sua associação ou sindicato, considere que as finanças podem sair do controle, por exemplo, inadimplentes em sua base de associados.
E aproveitei para elaborar planos que possam ser usados caso este tipo de situação aconteça e seja necessário tomar uma atitude para que outros setores não sejam afetados.
Falta de recursos
Como a inadimplência está diretamente ligada ao recebimento de mensalidades, a falta de recursos também é uma preocupação.
Para que isso não aconteça e impeça que as atividades programadas pela instituição deixem de acontecer, o ideal é ter outras fontes de receita, aumentando assim as possibilidades de recebimento.
O que, é claro, não garante que não haja inadimplentes. Entretanto, com uma gama maior de serviços ou produtos oferecidos, as receitas também são ampliadas.
Atraso no pagamento de fornecedores
Com menos recursos disponíveis, outro problema surge: o atraso no pagamento de fornecedores. E se a sua instituição não possui uma boa reserva, precisará correr para conseguir acertar a dívida.
Neste caso, tentar renegociar o débito e aumentar o período para sua quitação junto aos fornecedores, pode funcionar.
Como reduzir as taxas de inadimplência em uma empresa
A seguir separamos algumas sugestões de ações para serem implementadas na sua instituição e podem contribuir para a redução dos índices de inadimplentes que podem estar preocupando o financeiro da sua entidade.
Use um sistema de gestão
Outra maneira de fazer o controle financeiro da sua entidade e ainda reduzir a taxa de inadimplência é utilizar um sistema de gestão para sindicatos e associações, como o HiGestor.
Com o auxílio de um software de gestão para instituições é possível controlar todas as formas de arrecadação da entidade, gerenciar os pagamentos e recebimentos de associados, além da gestão deles e de seus dependentes.
Mais do que isso, utilizando o software HiGestor é possível fazer o acompanhamento destas informações através de relatórios completos e personalizados, isto é, com as informações necessárias para uma análise das finanças da entidade.
Incentive os pagamentos
Para isso, use como argumentos as melhorias que a arrecadação de mensalidades, pagamentos de cursos ou eventos realizados pela associação ou sindicato, irão proporcionar para seus associados.
Esta estratégia além de impactar na redução da inadimplência também é uma ótima maneira de promover a sua entidade, visto que mostra aos seus filiados quais são as vantagens de se associar.
Use uma régua de cobrança
A régua de cobrança é uma ferramenta muito utilizada no setor financeiro para garantir que os recebimentos aconteçam, de forma que seu principal objetivo é lembrar os clientes ou associados, dos prazos de pagamento.
Na prática, ela funciona a partir de uma linha do tempo onde são adicionados pontos de contato com seus associados, que nada mais são do que mensagem automáticas programadas para lembrá-lo que a mensalidade está para vencer ou que já está vencida.
Neste último caso, o ideal é sempre encaminhar a cobrança com o valor atualizado, ou seja, contendo além do valor normal, os acréscimos de juros e multas, se for o caso.
Para saber mais sobre como utilizar a régua de cobrança em sua entidade para reduzir as taxas de inadimplentes, clique aqui e acesse nosso artigo do blog, onde aprofundamos o assunto.
Venda com nota fiscal
Para aquelas instituições que possuem receitas que vão além do recebimento de mensalidades de associados ou a arrecadação com cursos e eventos, como a venda de produtos, por exemplo, utilizar a nota fiscal pode ser uma estratégia.
Isso porque, a nota fiscal é um documento que comprova a relação entre o consumidor e a organização, o que a torna uma prova fundamental para garantir que uma ação de cobrança seja eficiente.
Conclusão
Contudo, pensar estratégias para reduzir as taxas de inadimplência da sua instituição deve ser uma tarefa constante, presente não só no planejamento financeiro, mas no dia a dia da associação ou sindicato.
Para isso, além de fazer o acompanhamento das finanças da entidade, busque aplicar as dicas que compartilhamos neste artigo, como fazer o uso de uma régua de cobrança, usar um sistema de gestão para associações e sindicatos para mais controle financeiro, e também, uma boa divulgação das vantagens de ser um associado com os pagamentos em dia.
Ainda tem dúvidas de como reduzir a inadimplência? Confira 8 dicas para uma boa gestão.
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